文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
同名微博：@银行螺丝钉
「隔行如隔山」，买过保险的人就会发现，保险里的一些专有名词比较难理解。
螺丝钉挑选了一些在买保险时常见到的专有名词，用一个系列的文章详细介绍一下。保险责任就是「保什么」，责任免除就是「不保什么」。当我们拿到一份保单时，首先要看的就是「保险责任」和「责任免除」。
01
教你看懂「保险责任」
每一类险种的保险责任都不一样，而且，每一份保险合同的保险责任，都会分布在合同的不同位置。保险合同中有非常多的内容，我们看完之后，往往还是一头雾水，找不到重点。那么，拿到一份保险合同时，怎样才能快速找到保险责任呢？不要担心，家庭保障「四大险种」的重点保险责任分别看什么，螺丝钉都帮大家整理出来了。我们拿到保险合同时，可以参照下面几个方面，找到合同中的具体条款，划出重点。不出几分钟，对于保险「保什么」，就能做到心中有数了。
（4）寿险：保险责任比较简单，看「身故和全残」的赔付规定就可以。▼问：保险合同里，都是怎么描述保险责任的呢？
保险合同条款里，关于保险责任的描述，我们可以用个例子来看看。
比如说，「阳光i保定期寿险」这款寿险，里面对保险责任的描述是这样的：
自本合同生效（或最后复效）之日起180天内，被保险人发生身故或全残（见10.5）的，我们不承担保险责任，本合同效力终止，我们将无息退还您所交纳的本合同保险费，这180天的时间称为等待期。被保险人因意外伤害（见10.6）导致身故或全残的，无等待期。被保险人因意外伤害或于等待期后发生身故的，我们按照被保险人身故时本合同的基本保险金额给付身故保险金，本合同效力终止。被保险人因意外伤害或于等待期后发生全残的，我们按照被保险人全残时本合同的基本保险金额给付全残保险金，本合同效力终止。本合同的“身故保险金”和“全残保险金”仅给付一项，并以一次为限。02
教你看懂「责任免除」
我们拿到保险合同后，除了看保险责任以外，还要留意一下哪些是保险产品不赔的，也就是责任免除的条款是什么。对保险有一个全面的认识，也能避免将来出现理赔纠纷。责任免除一般都会按照「固定格式」列在保险合同中，有时候还会出现在「其他免责」条款中。
条款上会有一个固定格式的位置，显示「责任免除」四个字，列出的情况都是保险不赔付的。除此以外，还有一些情况也是不赔付的，需要留意一下合同中「免赔额」、「疾病定义的免责」和「特别约定」等条款的具体说明。（1）重疾险：针对某些疾病不赔。
比如遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常等疾病，通常不赔。
（2）医疗险：很多情况都不赔，免责条款多，要仔细看。
比如既往症、各种健康体检项目、牙科保健、康复治疗等产生的医疗费用，通常不赔。
（3）意外险：凡是不由于「意外」造成的，不赔。
比如中暑、猝死等不属于意外事故，通常不赔。
（4）寿险：基本上都是赔的。
无论疾病还是意外导致的身故，都是可以赔付的，免责条款比较少。
▼问：保险合同里，都是怎么描述责任免除的呢？
保险合同条款里，关于责任免除的描述，我们可以用个例子来看看。
比如说，「瑞泰瑞和（升级版）定期寿险」这款寿险，里面对责任免除的描述是这样的：
11.责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故保险金或全残保险金的责任：（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同效力终止，我们向被保险人的继承人退还合同终止时的保单现金价值（释义8）。发生上述第（1）项情形导致被保险人全残的，本合同效力终止，我们向被保险人本人退还合同终止时的保单现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同效力终止，我们向您退还合同终止时的保单现金价值。 总结
综上所述，我们可以来总结一下：
保险责任就是保险「保什么」，责任免除就是保险「不保什么」。
「保险责任」和「责任免除」是保险合同的核心。
所以，拿到一份保险合同后，我们要先找到「保险责任」和「责任免除」条款，充分理解后，再决定是否投保。